전세보증금 반환보증 가입 조건과 보증료

전세보증금 반환보증은 집주인이 보증금을 안 돌려줄 때 보증기관이 대신 돌려주는 제도입니다. HUG 기준으로 전세보증금 수도권 7억 원·그 외 5억 원 이하, 보증금 + 선순위채권이 주택가격의 90% 이내인 집에 계약기간의 절반이 지나기 전까지 가입할 수 있고, 보증료는 연 0.097~0.211%입니다(2026.10.1 HUG 안내 기준). 이 글은 가입 조건, 비용, 그리고 거절되는 경우를 정리합니다.

왜 필요한가 — 전세사기 예방에 확정일자만으로는 부족합니다

전입신고와 확정일자를 마치면 우선변제권이 생깁니다. 하지만 그건 경매에서 순서를 받는 권리일 뿐, 낙찰가가 낮으면 보증금을 다 못 받습니다. 반환보증은 그 차액까지 메워줍니다.

• 선순위 근저당이 있으면 내 순위가 뒤로 밀립니다.
• 집값이 보증금보다 낮아지는 이른바 역전세 상황에서는 경매로도 회수가 어렵습니다.
• 집주인이 세금을 체납했다면 조세채권이 앞설 수 있습니다.
• 소송으로 받아내려면 시간과 비용이 크게 듭니다.

전세보증금 반환보증은 어디서 가입하나

요건만 맞으면 HUG나 HF 같은 공적 기관이 보증료 면에서 유리합니다. HF 전세지킴보증은 HF 전세자금보증을 이용 중이거나 함께 신청하는 경우에만 가입할 수 있습니다. HUG 보증으로 전세대출을 받았다면 HUG 전세금안심대출보증에 반환보증이 이미 포함돼 있습니다. 보증금이 크거나 요건에서 벗어나면 SGI를 검토하게 됩니다.

전세보증금 반환보증 가입 조건 (HUG 기준)

전세금 반환보증 보증료는 얼마나 드나

보증금 1억~4억 원 기준 2년에 약 19만~158만 원이면 적지 않지만, 보증금 전액을 잃을 위험과 비교하면 보험료 성격의 비용입니다. 특히 선순위 근저당이 있거나 시세가 불확실한 물건이라면 반드시 검토하세요.

계약 전 확인 순서

사고가 났을 때 절차

1. 계약 만료 6개월 전부터 2개월 전까지 갱신 거절 의사를 명확히 통지합니다 (내용증명 권장).
2. 계약이 끝났는데 보증금을 못 받으면 보증기관에 이행청구를 접수합니다.
3. 임차권등기명령을 신청해 대항력을 유지한 채 이사할 수 있게 합니다.
4. 보증기관 심사 후 보증금을 대신 지급받습니다.
5. 보증기관이 임대인에게 구상권을 행사합니다.

전세대출 자체의 조건과 한도는 전세자금대출 조건과 한도 총정리에서 다룹니다. 계약 전 등기부·건축물대장 확인 순서는 전세자금대출 가능한 집 조건에, 보증기관별 차이는 HF HUG 전세대출 차이에 정리했습니다. 대출 심사에서 막혔다면 대출 거절 사유와 재신청 방법도 함께 보세요.