청년 전세대출 한도와 소득 조건
청년 전세대출 한도 2026: 청년전용 버팀목 최대 1.5억(보증금 80%), 소득 5천만·자산 3.45억 기준과 자기자금 계산법.
청년 전세대출 한도는 대표 상품인 청년전용 버팀목 기준 최대 1.5억 원(만 25세 미만 단독세대주 1.2억 원), 임차보증금의 80% 이내입니다(2025.6.27 이후 계약, 2026.10.1 주택도시기금 기준). 단, 부부합산 연소득 5천만 원·순자산 3.45억 원 이하, 보증금 3억 원 이하를 모두 충족해야 합니다. "소득만 낮으면 된다"는 오해가 많은데, 세 가지 중 하나만 넘어도 대상에서 빠집니다.
청년 전세대출 한도는 어떻게 정해지나
청년전용 버팀목 한도 = MIN(1.5억 원, 임차보증금 × 80%, 보증기관 산정 한도)
- 호당 한도: 1.5억 원, 만 25세 미만 단독세대주는 1.2억 원 (2025.6.27 이전 계약은 2억·1.5억 원)
- 대출비율: 신규계약은 전세금의 80% 이내 (일반 버팀목은 70%)
- 보증기관 산정 한도: HF 전세대출보증·HUG 전세금안심대출보증 규정에 따라 따로 계산되며, 재직 1년 미만이면 2천만 원 이하로 제한될 수 있습니다
보증금 3억 원을 넘는 집은 한도가 줄어드는 것이 아니라 아예 대상에서 제외됩니다. 계약금은 보증금의 20% 자기부담분 안에 포함됩니다.
유형별 한도 구조
| 구분 | 청년전용 버팀목 | 신혼부부 전용 | 일반 버팀목 |
|---|---|---|---|
| 대출비율 | 전세금의 80% | 전세금의 80% | 전세금의 70% |
| 호당 한도 | 1.5억 원 (만 25세 미만 단독 1.2억) | 수도권 2.5억 · 그 외 1.6억 원 | 수도권 1.2억 · 그 외 8천만 원 |
| 보증금 상한 | 3억 원 | 수도권 4억 · 그 외 3억 원 | 수도권 3억 · 그 외 2억 원 |
| 소득 상한 | 5천만 원 (신혼 7.5천만 원) | 7.5천만 원 | 5천만 원 (2자녀 이상 등 6천만 원) |
| 순자산 | 3.45억 원 | 3.45억 원 | 3.45억 원 |
| 금리 (연) | 2.2~3.3% | 1.9~3.3% | 2.5~3.5% |
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청년 전세대출 소득 조건 — 단독세대와 부부합산의 차이
소득 기준은 세대 구성에 따라 다르게 적용됩니다. 결혼 여부가 결과를 크게 바꾸는 지점입니다.
| 구분 | 소득 산정 방식 | 주의점 |
|---|---|---|
| 단독세대 청년 | 본인 소득만 | 세대주 요건 충족 여부를 함께 확인 |
| 기혼 청년 | 부부합산 | 배우자 소득이 크면 단독으로는 통과해도 합산에서 탈락 |
| 예비부부 | 상품별 기준 상이 | 혼인신고 시점에 따라 유리한 상품이 달라짐 |
| 부모와 동일 세대 | 세대주 요건에서 먼저 걸림 | 세대 분리 요건과 시점 확인 |
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소득 증빙 방식과 인정 범위는 전세자금대출 소득 조건에 정리했습니다. 프리랜서라면 프리랜서 전세자금대출 조건을 함께 보세요.
소득만 보는 게 아닙니다 — 청년 전세대출 자산 기준
- 포함되는 자산 — 부동산(시가표준액), 임차보증금, 자동차(시가표준액), 분양권 납입액, 금융자산(예금·주식·연금저축·보험 해약환급금 등)이 합산됩니다.
- 차감되는 부채 — 금융기관 대출 잔액, 공공기관·공제회 대출, 상가·오피스텔 임대보증금 등이 차감됩니다. 마이너스통장 같은 한도대출은 부채에서 제외됩니다.
- 기준 시점 — 부동산·자동차는 대출접수일 기준, 금융자산은 대출접수일 약 3개월 전 시점으로 조회하고, 요구불예금은 과거 3개월 평균 잔액으로 봅니다.
- 기준선 — 본인·배우자 합산 순자산 3.45억 원(2026년)입니다. 넘으면 가산금리가 붙습니다.
보증금 구간별 시뮬레이션
청년전용 버팀목의 실제 기준인 대출비율 80%, 호당 한도 1.5억 원을 적용한 예시입니다(보증기관 산정 한도가 더 낮으면 그 금액이 적용됩니다). 계약금 5%는 자기자금 안에 포함됩니다.
보증금별 계산 예시
| 보증금 | 보증금 × 80% | 최대 대출액 (1.5억 상한) | 필요한 자기자금 (계약금 포함) |
|---|---|---|---|
| 1억 원 | 8,000만 원 | 8,000만 원 | 2,000만 원 |
| 1억 5,000만 원 | 1억 2,000만 원 | 1억 2,000만 원 | 3,000만 원 |
| 2억 원 | 1억 6,000만 원 | 1억 5,000만 원 (상한) | 5,000만 원 |
| 2억 5,000만 원 | 2억 원 | 1억 5,000만 원 (상한) | 1억 원 |
| 3억 원 | 2억 4,000만 원 | 1억 5,000만 원 (상한) | 1억 5,000만 원 |
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보증금이 1억 8,750만 원을 넘는 순간부터 1.5억 원 상한에 걸려 필요한 자기자금이 급격히 늘어납니다. 계산 절차는 전세자금대출 한도 계산 방법에, 직접 넣어보는 계산기는 전세대출 한도 계산기에 있습니다.
소득이 기준을 넘으면 어디로 가나
상품마다 소득 기준이 다릅니다. 한 유형에서 넘어도 다른 유형에서는 들어올 수 있습니다.
일반 버팀목도 소득 기준은 5천만 원으로 같습니다. 다만 신혼부부는 7.5천만 원, 2자녀 이상 가구는 6천만 원까지 인정됩니다. → 버팀목 조건
소득 상한이 없으므로 자격 문제는 사라집니다. 한도는 소득이 높을수록 유리합니다.
정책상품을 못 쓴다면 실부담 기준으로 은행을 비교하세요. → 금리 비교
나이 상한을 넘긴 뒤의 갱신
청년전용 버팀목을 이용 중에 만 34세를 넘겨도 기한연장 요건에는 나이 제한이 없습니다. 성년 세대주·무주택 요건과 임대차계약을 유지하면 2년 단위로 최장 10년(미성년 자녀 1명당 2년 추가, 최장 20년)까지 이용할 수 있습니다.
- 연장 시 재확인 항목
- 세대주·무주택 여부와 전입·거주를 다시 보고, 새 보증금과 소득으로 금리를 재판정합니다. 최초 대출금(또는 직전 연장 잔액)의 10% 이상을 갚지 않으면 연 0.2%p가 가산됩니다.
- 보증금이 오른 경우
- 증액분에 대해 다시 심사를 받습니다. 갱신 시점 기준으로 비율과 상한이 재적용됩니다.
- 소득이 오른 경우
- 소득 기준을 넘어도 연장은 됩니다. 다만 해당 보증금 구간 최고금리에 0.3%p가 가산되므로 은행 상품과 금리를 비교해보세요.
- 결혼한 경우
- 부부합산 기준으로 바뀌면서 요건이 달라집니다. 신혼부부 전세자금대출 요건을 함께 확인하세요.
청년 상품 전체 요건은 청년 전세자금대출 조건에, 한도 구조 일반론은 전세자금대출 한도 총정리에 정리했습니다.
자주 묻는 질문
청년 전세대출 한도는 최대 얼마인가요?
청년전용 버팀목은 최대 1.5억 원(만 25세 미만 단독세대주 1.2억 원)이고, 임차보증금의 80%를 넘을 수 없습니다. 2025.6.27 이전 계약분은 2억 원(1.5억 원)이 적용됩니다. 보증기관 산정 한도가 더 낮으면 그 금액이 실제 한도입니다.
소득 요건은 세전인가요, 실수령액인가요?
세전 소득 기준입니다. 실수령액으로 계산하면 요건을 통과할 것 같아도 실제로는 초과하는 경우가 있으니 원천징수영수증 기준으로 확인하세요.
자산 기준에는 무엇이 포함되나요?
부동산·임차보증금·자동차·금융자산을 합산하고 금융기관 대출 등 부채를 뺀 순자산으로 봅니다. 2026년 기준선은 본인·배우자 합산 3.45억 원이며, 마이너스통장 한도대출은 부채에서 제외됩니다.
결혼하면 청년 상품을 못 쓰나요?
쓸 수 있지만 소득이 부부합산으로 바뀝니다. 배우자 소득이 크면 요건을 넘을 수 있으므로, 신혼부부 전용 상품과 함께 비교하는 것이 좋습니다.
한도가 부족한데 늘릴 방법이 있나요?
기존 신용대출을 정리하거나, 보증금이 낮은 집으로 조건을 바꾸거나, 상한이 큰 상품·보증기관을 검토하는 방법이 있습니다. 다만 정책상품은 상한 자체가 정해져 있습니다.
전세보증금이 오르면 대출도 늘릴 수 있나요?
갱신계약이면 증액금액 이내에서, 증액 후 총 보증금의 80% 이내로 추가 대출을 받을 수 있습니다. 호당 한도와 갱신 시점의 요건이 다시 적용됩니다.
이 글이 참고한 공식 자료
- 주택도시기금 (국토교통부 주택도시기금)