대출 갈아타기(대환) 손익분기 계산기
갈아타는 비용을 이자 절감으로 몇 달 만에 회수하는지, 실제로 보유할 기간 동안 얼마가 남는지 계산합니다. 두 대출의 상환 스케줄을 회차별로 비교해 정확한 이자 차이를 구합니다.
2026년 10월 규제 기준
5년 보유 시 순이익
12,042,420원
손익분기 6개월 — 보유 기간 안에 회수됩니다.
- 월 상환액 (첫 달)
- 1,788,905원 → 1,633,625원
- 월 상환액 변화
- -155,280원
- 중도상환수수료
- 1,099,726원
- 인지세 본인 부담분
- 75,000원
- 기타 비용
- 0원
- 갈아타기 총비용
- 1,174,726원
- 보유 기간 이자 절감
- 13,217,146원
- 보유 기간 순이익
- 12,042,420원
- 만기까지 유지 시 순이익
- 45,409,057원
- 금리차
- 0.9%p
순이익 = 보유 기간 동안의 이자 차이 − 갈아타기 비용. 새 대출도 실행 후 3년 안에 갚으면 중도상환수수료가 다시 붙을 수 있으니, 보유 기간이 짧다면 그 비용도 고려하세요.
이렇게 계산합니다
순이익 = 보유 기간 누적 이자(기존) − 누적 이자(신규) − 갈아타기 비용
- 갈아타기 비용 = 중도상환수수료 + 인지세 본인 부담분(50%) + 기타 비용
- 손익분기 = 누적 이자 차이가 비용을 처음 넘는 달
- 인지세: 5천만 원 이하 0원 · 1억 이하 7만 원 · 10억 이하 15만 원 · 10억 초과 35만 원 (차주 절반 부담)
- 같은 잔액을 같은 상환방식으로 갈아탄다고 가정합니다. 만기를 바꾸면 월 상환액과 총 이자가 함께 달라집니다.
- 금리가 변동형이면 앞으로의 금리 변화에 따라 실제 결과가 달라집니다.